蚂蚁金服的三个梦想

2016年4月15日，在清华大学举办的，阿里巴巴技术含量最高的技术盛典“阿里技术论坛”上，蚂蚁金服的技术天团首次集体亮相。

程立，花名鲁肃，2005年加盟支付宝。作为支付宝首席架构师，支付宝第一代架构设计者，支付宝停机发布17小时的救火大队长，程立在公司已然是“神一般的存在”。尽管衣品有待提高，但丝毫不妨碍集技术与颜值于一身的他称为公司众女同学心目中的“男神”。

“蚂蚁金服的三个梦想”

在座各位同学大家好，很高兴跟大家做一个分享，分享我在蚂蚁金服的经历和其中的感悟。我个人经历非常简单，2004年的时候，我踏出校园，应该说我跟行癫一起，我们开始参与当时淘宝网初期建设过程中。到2004年下半年，加入到一个秘密项目组，打造一个平台，这个平台的名字就叫做支付宝，后来加入到支付宝创业很小的团队中。

在支付宝刚刚创立的时候，我印象非常深刻，团队是有三个梦想。

第一个梦想，就是让支付如何简单快速，我们怎么打造一个平台，让全世界每一个人在这个平台上简单快速地支付，这个平台每天处理十亿笔、一百亿笔甚至更多的交易，这是我们当时的第一个梦想，可以支撑一个交易的平台。

第二个梦想，我们拍了一个广告片《天下无贼》，我们说要让每一笔支付安全、让用户的每一分钱都安全，我们怎么打造一套安全体系，让我们整个资金处理，让我们的账户、我们的信息非常安全，这是我们当时的第二个梦想。

第三个梦想，让信用等于财富，怎么通过我们的平台，让社会上的每一个人、诚信的人、诚信的企业获得财富，我们支付宝的发展，都是围绕这三个梦想前进，直到现在我们也是在实现这个梦想的路上。

第一个梦想

我分享一下在这三个梦想的过程中，我们的一些经历，先从第一个梦想开始，怎么让支付简单快速，怎么打造每天处理百亿笔交易的平台。

刚开始我们做业务创新的时候，对于技术并没有很多的了解，最早的支付宝系统，是由还不太会开发的人做的，我刚从学校出来就做支付宝了，那个系统特别简单，估计在座的我们每一位同学都能做，就是一个简单的应用，可以装在一台应用服务器上，使用一个数据库，服务我们一个大客户淘宝，后来我们慢慢走出淘宝，就这么一个简单的系统，支撑支付宝从2004年、2005年、2006年早期的发展，早期的系统架构也有好处，就是特别的快，我们的产品经理说什么，我们改一下代码就实现了，比如说支付宝红包，从需求提出到上线就四天的时间，但是到后面，不能支撑更多的交易量，不能支撑更加复杂的业务。

在2006年的时候，我们团队做一个选择，我们未来用什么样的技术去实现我们让支付简单快速，当时有两派意见，第一派意见向我们的老大哥银行去学习，老大哥已经走了十几年，这条路一定是安全的。

第二条路，我们走一条新的路，过去没有人走过，但是我们可以更加代表未来，我们用分布式的架构去支撑一个未来不一样的交易的支付系统。经过差不多大概一年左右的讨论和思考之后，我们做了一个决定，我们做一条过去没有人走过的路，我们启动了支付宝第二代架构的建设，怎么能够把支付宝分布化，2007年开始，我们对于支付宝整个的交易系统，整个的商户系统、整个的会员系统，整个的支付清算系统进行了改造。

在这个过程中，我们开始有了自己的技术，我们沉淀出自己整个分布式服务的一个处理平台，处理分布式数据库的体系，然后把数据分布化的时候，怎么来通过访问和调度整个分布式数据这样一套能力。

大概从2007年一直做到2010年，我们把当时第二代架构差不多做成了，那个时候我们觉得很骄傲了，我们已经有一套可以支撑未来的交易系统了。那个时候，我们每天能处理的交易量是多少呢，刚刚刘振飞说过，每秒钟能够处理500笔的交易。

2010年发生了一件事情，11月11日，那实际上是第一次真正意义上的大促，当时我也在，提前三天得到通知，说“双11”我们要搞大促了，技术人员你们加一下班，可能用户访问量比较大，我们也没当回事，就去值班了。零点刚过，第一波高峰，让我们所有人紧张了一下，几乎就超出了我们当时每秒钟500笔的能力，这样一个用户量过来了，扛过高峰之后，我们没有睡，所有人盯着系统，为第二天来的洪峰做准备，到早上六七点钟，我们看到交易量往上涨了，而且上涨的幅度是我们日常的好几倍，远远超出我们的支付系统的成长，我们明白一个事实，我们当时的系统是没法支撑出这个交易量的。

所有的整个技术团队全部在一起，我们要为度过这一天而想办法，这一天怎么度过的，就是不断地去把我们认为可能富余的机器，我们往这些稀缺的地方去移动，我们把可以降级的服务去降级掉，我们整天盯着这些数据，去做调拨，然后杀死一些可以杀死的服务。直到23点59分，快结束的时候，我们的核心账户顶不住了，我们做了一件事情，把同样做帐务系统的一个系统干掉了，然后撑过了。

撑过了之后，我们一个同学说你们这天把一个杠铃举在头上，举了整整一天，了不起。我们的CTO说我们在做一件事情，在做人肉云计算，这句话把我们点醒了，我们的二代架构做完之后，认为已经可以了，但是还是不行。我们决定启动第三代架构，我们要把整个支付系统架构在云计算上面，分布式数据库只是第一步，拥抱云计算的基础。我们要把真正的系统架在云计算上面，我们的三代架构，2010年到2013年，又把它完成了，这个过程当中，每年的大促对我们的架构进行考验，整个的数字我不说了，刚才已经显示过了。

到2013年，我们差不多把整个第三代云支付架构完成， 我们敢不敢用自研的数据库去支撑交易，这是2013年我们做的一个决策，最早的时候，支付宝核心数据库，用的是商业数据库，经过那么多大型机构的验证，然后经过这么多牛逼的公司去打造，OceanBase就是三四十人的小团队，一个学校的老师带着这么一个小团队，打造的这么一个数据库，用这个数据库处理金融交易行不行，很多人都怀疑，凭什么你们三四十个人做的比人家一个大公司做得更好，我们要不要用OceanBase去替换原来的数据库，当时我们团队给予OceanBase团队非常大的信任，2013年、2014年OceanBase承载了核心交易，2015年，我们整个大促，OceanBase承担100%的交易，我们的分布化到下一个阶段，我们可以在千公里之外做异地多活，我们可以用阿里云计算弹性处理交易，这个时候我们差不多实现了第一个梦想。

在这个过程当中，我们发现不但实现了我们的梦想，我们还实现了我们的技术，OceanBase打造真正分布式的金融级数据库，金融云计算的服务，把整个分布式处理，通过云计算的平台来提供。这样的技术做出来的价值，超出我们第一个梦想的价值本身，当我们要打造第一家银行网商银行的时候，我们非常有信心，我们要把这家银行打造成一个用云计算，用OceanBase数据库支撑的银行。网商银行是全球第一家完全用云计算、OceanBase支撑的系统，我们实现了，这是我们作出的贡献。

第二个梦想

第二个梦想，怎么让天下无贼，怎么让交易安全，安全问题第一天就伴随着支付宝，作为用户可能不太能够理解，但是作为我们做支付平台的人能够理解，处理一笔支付，只有1%的工作量，解决转钱的问题，99%的工作量是这个钱怎么转，能不能转，安全是成为我们整个最复杂的环节。我们第一代的支付安全系统也是2005年当时去建的，当时建的时候，第一代系统非常简单，就是几个规则，我们通过一个引擎运算，运算之后，告诉前端系统，这个支付安全不安全，不安全的，怎么样处理，这是第一代风控系统。

伴随着这个风控系统，背后有一个团队，他是专家，制定各种各样的专家规则，保护系统的安全，这一代系统保障了我们从2005年到2006年整个支付宝平台的安全。但是到2007年之后，我们可以发现规则越来越多，安全形势越来越复杂，靠人的大脑其实已经很难去想清楚所有的规则，而且很难去管理成千上万条规则了，这个时候我们面临怎么样一种技术挑战，就是怎么用机器代替专家，去想出更好的规则。

所以当时的话，我们的整个安全平台，它是从第一代向第二代走，它是一个规则加上通过机器自己学习得到的模型来支撑的系统，这是整个安全系统往下面发展。

我们发现技术起到的作用，第一代系统，规则上面有挑战，但是挑战不是那么高，当机器代替人的时候，对于数据平台有了很高的要求，这个时候阿里开始打造自己的大数据平台，所以阿里的大数据和云计算技术开始支撑我们整个风控系统，我们能够用实时的数据，然后每天可能数十个P的数据去训练我们的模型，让这个模型很快地上线，这是第二代。

然后有了这个之后，我们发现整个系统会更加智能，我们安全团队的人没有增加很多，但是我们这个团队加上这个智能系统，能够处理更大交易的安全性。再往后，我们发现仅靠这个专家的系统，其实已经很难安全防控了，真正要做安全的时候，我们觉得要基于对于用户行为真正的身份的理解，我们能够通过数据去洞察做交易背后的人，他们是谁，他的行为是不是安全，而这种洞察能力，上我们对整个数据的处理能力又得到进一步的要求，对于整个安全系统，整个机器学习，怎么用实时数据去学习，包括把安全手段，传统的密码，到生物识别，到指纹识别、人脸识别系统，这是整个第三代的风控系统，这个系统能够把我们整个系统安全性水平控制在十万分之一以下，每一笔交易它是否安全，能够用不到一百毫秒的时间完成。

走到今天，我们看我们之前的梦想，让天下无贼，让每笔交易安全，让每个账户安全，这个背后的技术，用整个阿里大数据平台，整个从数据的采集到传输，到计算完成，到结果的输出，不到一百毫秒的闭环处理，我们还发展了自己的计算技术，我们打造自己的计算引擎，对网络数据进行处理，更深的洞察，我们整个机器学习的平台，能够快速做深度模型训练，发布会越来越精准。

当我们把这个能力锻炼出来之后，我们发现这个安全风控领域不仅可以服务蚂蚁金服自己的业务，而且还可以把它作为一个风控服务提供给很多合作伙伴和客户，包括身份识别服务，保护他们的安全，让天下无贼不仅是蚂蚁金服的梦想，而且可以成为整个中国金融的一个基础的服务。

第三个梦想

第三个梦想是让信用等于财富，我加入支付宝第一天就听到这句话了，当时马总说支付宝不是做支付的，而是做信用的，当时我不是很理解，信用简单的理解就是担保交易，从第一天开始，我们做很多的场景，怎么样为每一个客户，包括对于我们使用这个平台的每一个消费者和商家去建立信用，十年前支付宝的交易系统，做任何一笔交易，点开支付宝，查看交易的信用情况，简单的信用报告，只是数据的罗列，你的交易有多少成功的，多少失败的，多少退款的。

当时我们基于数据可以算出分，而且可以实时计算，任何一个用户行为变化是动态变化的，这个产品我们觉得更加接近于我们想要的为每个人建立信用，这样一个想象的理想了，但是当时没有人知道这个分准不准，这个分怎么用，最后这个分没有推上线，我们只是技术上具备这个能力。

但是2009年的时候，我们打造阿里微贷，让信用等于财富，这个距离更近了，我们商家产生的数据，判断这个商家的信用情况，根据信用情况，给他做相应的授信，然后实时的，几分钟就能够完成他的授信准入和贷款发放全部的过程，让信用等于财富，让诚信的商家能够更好地完成他的生意，能够支付，这个梦想开始变得越来越近了。

阿里贷款这个服务为什么能够有，在2008年之后才有，当然第一有数据，那个时候阿里电商平台上面的数据量开始到一定程度，根本是什么？是背后的技术到了一定程度，2008年、2009年是阿里云计算开始打造的时候，阿里贷款是第一个完全架在阿里云大数据平台上面的系统，通过阿里云计算大数据处理能力，让阿里贷款完成对于用户发放贷款的能力，而且贷款风控率在一个很低的水平，解决社会一个融资难的问题。

2013年的时候，我们开始把这个能力服务推广到数亿的消费者，我们推出面向消费者的花呗这个服务，让诚信的消费者能够享受到没有障碍的服务，这个服务的打造，背后不是一个支付系统，真正核心的就是一个用户的信用，风控系统。我们有花呗这个支付工具，在“双11”每秒8.59万笔里面占了4万笔，而且花呗的成功率99.9%，让有信用的用户畅通无阻的支付，到2015年的时候，让每个中国人都有自己的信用分，大家打开支付宝客户端，可以看到芝麻信用，芝麻信用是用蚂蚁大数据能力和蚂蚁整个智能化算法，为每一个用户计算出来的信用分，而且这个信用评分足够准确，可以帮助有芝麻信用，而且芝麻信用分达到一定分数的人，你可以不用付押金，可以租车，不用付押金，可以租酒店，不用付押金，可以租房子。

这让我们离信用等于财富更近了一步，这个背后能够支撑这些业务创新得以成功的是云计算大数据技术，这个上面发展出来的信用能力，已经成为中国新金融非常重要的基础设施，芝麻信用不仅仅是提供蚂蚁金融业务，它为很多金融机构作为一个基础能力，能够帮助我们金融机构更好地积累信用。

回头来看这十二年，我们的三个梦想，让支付简单快速，让天下无贼，让信用等于财富，我们虽然还在路上，但是我们已经走得很远，但是在这个过程中，我们可以给世界的这么一个技术贡献。

蚂蚁金服我们技术团队这十几年，我们打造的是什么，我们是一个百亿级的处理平台，我们是一个非常实时的处理海量数据的平台，我们打造一个非常强的机器学习的平台，其实我觉得未来蚂蚁金服我们的技术同学打造的是一个超级大脑，这个超级大脑能够洞察每一个用户、每一个商家、每一个客户的信用，他能够洞察每一笔交易、每一笔支付的安全，这种能力是上面所有金融服务的基础。

比如说我们推出的新的服务叫做蚂蚁聚宝，蚂蚁聚宝是从余额宝之后，让银行用不同的方式做财富管理，让每个普通消费者、每个用户可以获得，如果有这个大脑的话，我们可以真正通过它为每一个用户提供VIP级的信用服务。当然现在打开蚂蚁聚宝，可以看到上面不仅有余额宝，有招财宝、基金，未来还有更多的服务，而且每一个服务都是为每一个用户量身打造的，这个背后的能力，需要我们在技术上，在算法上做更多的创新，这是蚂蚁金服未来的机会。

阿里有一句话，这句话是去年“双11”出来的——

如果不是这么阔大的舞台，哪里安放如此牛逼的灵魂。

这个阔大的舞台是中国、是我们的现在，但是这个阔大的舞台是我们的梦想，过去十二年来，我们围绕这么三个梦想一直在走，从开始非常简单的一小步，慢慢积累到这么多，未来我们依然保持这个梦想，我们为世界的技术贡献更多，为我们的社会贡献更多。

阿里还有另外一句话，特别打动我们的，王坚博士最大的梦想是什么，他最大的梦想就是让每一个人、每一个阿里人在这个平台上面能够做出一生最大的技术成就，在阿里、蚂蚁，我们有这么梦想的舞台，因为有这个梦想，我相信所有的人一定能够实现他在一生当中最大的成就，这是我的分享，谢谢大家。